Nhiều người sẽ thắc mắc ủy nhiệm chi là gì, cũng như tác dụng của nó khi nhìn thấy biểu mẫu ủy nhiệm trong lúc thực hiện các giao dịch tại ngân hàng Việt Nam. Song song đó là những thắc mắc về việc ủy nhiệm chi có cần thiết khi giao dịch cùng ngân hàng hay không… Hiểu được điều đó, Exness đã tổng hợp các thông tin hữu ích về ủy nhiệm chi để giúp bạn đọc giải đáp những thắc mắc này.
Ủy nhiệm chi là gì?
Tổng quan về ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi được dịch từ cụm tiếng Anh là Payment order và được gọi ngắn gọn hơn là lệnh chi. Ủy nhiệm chi mô tả quá trình trung gian thực hành các thao tác thanh toán thay cho chủ tài khoản. Cụ thể là chấp thuận rút tiền từ tài khoản của chủ tài khoản để chi trả các khoản phí cho phía người nhận. Lệnh chi, hay còn gọi là ủy nhiệm chi được dùng để chỉ phương thức thanh toán. Theo đó, người chịu trách nhiệm trả tiền sẽ có nhiệm vụ lập lệnh chi theo mẫu của ngân hàng cấp. Tiếp theo, người trả tiền sẽ yêu cầu ghi nợ bằng số tiền trong lệnh chi và gửi lại ngân hàng nơi mở tài khoản để thanh toán từ tài khoản séc cho người nhận thanh toán.
Có thể hiểu đơn giản như sau, ủy nhiệm chi là một loại tài liệu dùng để giao dịch do người trả tiền tạo ra. Mục đích là để ủy quyền cho các ngân hàng thanh toán một khoản tiền tương ứng cho người thụ hưởng.
Tuy nhiên, các bạn cần lưu ý rằng trên lệnh chi phải có chữ ký của người lập ra lệnh chi. Ngân hàng chỉ là bên thứ ba, thực hiện một vài bước cần thiết cho quá trình phát lệnh chi để chuyển tiền đến cho người nhận mà thôi. Vậy nên ngân hàng không được phép tự ý rút tiền khỏi tài khoản thanh toán của khách hàng mà chưa có sự đồng ý trước của chủ tài khoản được thể hiện dưới dạng văn bản.
Đặc điểm của ủy nhiệm chi là gì?
Người trả tiền sẽ tiến hành đặt lệnh chi thanh toán theo biểu mẫu có sẵn do ngân hàng quy định. Sau đó, gửi đến ngân hàng mở tài khoản và yêu cầu trích nợ. Khi đó, một số tiền cố định trong tài khoản của người trả tiền sẽ được trả dần cho người thụ hưởng.
Uỷ nhiệm chi còn được gọi là UNC, bạn đọc có thể thiểu ủy nhiệm chi thông qua một số ý cơ bản sau:
- Ủy nhiệm chi được xem như một chứng từ giao dịch. Theo đó, người trả tiền lập ủy nhiệm chi để ủy quyền cho ngân hàng thanh toán một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
- Ủy nhiệm chi phải do khách hàng tự tạo ra và ký tên. Các ngân hàng chỉ dựa vào nó và thực hiện vai trò trung gian của mình là trả tiền cho người thụ hưởng.
- Các ngân hàng không được tự ý rút tiền khi khách hàng, hay chủ của ủy nhiệm chi chưa cho phép. Tự ý rút tiền bị coi là vi phạm quy tắc.
- Người dùng cũng có thể sử dụng ủy nhiệm chi như một phương thức để thanh toán, hay chuyển khoản giữa hai tài khoản khác nhau trong cùng một hệ thống.
- Khi bạn yêu cầu thanh toán ủy nhiệm chi, số tiền của đơn hàng sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản của người nhận nếu bạn sử dụng lệnh thanh toán.
Phân loại ủy nhiệm chi
Hiện nay, thị trường có những loại ủy nhiệm chi nào? Có bao nhiêu cách đăng ký ủy nhiệm chi? Câu trả lời là có hai ủy nhiệm chi được sử dụng hiện nay, chính là là Ủy nhiệm chi trực tuyến và Ủy nhiệm chi tại quầy ngân hàng. Cụ thể:
- Ủy nhiệm chi trực tuyến: Đây là biểu mẫu được phê duyệt thanh toán và in ngay sau khi bạn download từ các trang web. Khi đó, các bạn chỉ cần thực hiện một vài thao tác đơn giản như truy cập trang web, bổ sung các thông tin theo biểu mẫu có sẵn, kế đến in chúng ra và mang đến ngân hàng để hoàn tất quá trình đăng ký.
- Ủy nhiệm chi tại quầy ngân hàng: Đây là loại biểu mẫu được thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng. Tại đây, bạn sẽ nhận được một mẫu ủy nhiệm chi, rồi điền các thông tin cần thiết theo yêu cầu của biểu mẫu. Đối với những khách hàng giao dịch thường xuyên, thì có thể sử dụng UNC Book để nhập trước các thông tin và tiết kiệm thời gian.
Ưu điểm và hạn chế của hình thức ủy nhiệm chi
Để giúp bạn đọc hiểu rõ ủy nhiệm chi là gì, Exness sẽ cùng bạn khám phá một vài ưu điểm và hạn chế của hình thức thanh toán này dưới cái nhìn khách quan nhất nhé. Hy vọng qua đó, các bạn sẽ có được bức tranh toàn cảnh về phương thức thanh toán này.
Về ưu điểm, Ủy nhiệm chi được nhiều nhà giao dịch đánh giá cao bởi các đặc điểm sau:
- Quá trình thanh toán được giám sát và kiểm soát vô cùng chặt chẽ để loại bỏ những sai sót đáng tiếc từ công đoạn kiểm tra và xác minh từ phía ngân hàng.
- Phương thức thanh toán vô cùng đơn giản, tiện lợi và hiệu quả. Đồng thời, giúp tiết kiệm thời gian và công sức mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện được.
- Khách hàng được phép ủy quyền cho ngân hàng trả tiền trực tiếp cho người thụ hưởng lệnh chi.
Tuy nhiên, Ủy nhiệm chi cũng như bao công cụ khác trên thị trường, nó vẫn còn một số hạn chế khiến người dùng e ngại khi sử dụng như:
- Người phê duyệt thanh toán cần phải thanh toán một khoản phí cố định cho phía trung gian là ngân hàng.
- Ngân hàng được phép từ chối giao dịch trong trường hợp các khoản thanh toán vào tài khoản của người được ủy quyền không đầy đủ, dựa trên nội dung phê duyệt thanh toán. Việc này sẽ khiến quá trình thanh toán trở nên chậm chạp và mất nhiều thời gian hơn.
Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi
Quy trình phê duyệt thanh toán ủy nhiệm chi được tiến hành dựa trên các thủ tục nghiêm ngặt của ngân hàng và luật pháp nhà nước Việt Nam với ba bước như sau:
Bước 1: Điền đầy đủ các thông tin cần thiết theo biểu mẫu yêu cầu dựa trên quy định của pháp luật và ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và phê duyệt mẫu đơn vừa rồi.
Bước 2: Sau khi hoàn tất quá trình phê duyệt và nhận được lệnh thanh toán, phía người yêu cầu lập ủy nhiệm chi sẽ chuyển một số tiền tương ứng từ tài khoản của mình cho ngân hàng. Khi đó, ngân hàng mới có thể thanh toán tiền gửi cho người nhận.
Bước 3: Ngân hàng tiến hành thanh toán cho khoản tiền tương ứng cho người thụ hưởng. Khi đó, giao dịch sẽ được xem như hoàn thành hợp lệ.
Quá trình đăng ký ủy nhiệm chi khá đơn giản, chỉ với ba bước mà bất cứ ai cũng có thể làm được.
Một vài lưu ý khi thanh toán ủy nhiệm chi
Sau khi nắm rõ một vài thông tin về ủy nhiệm chi là gì, các bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau khi quyết định thanh toán ủy nhiệm chi nhé.
- Việc ngân hàng tự ý tịch thu tài khoản của khách hàng thanh toán ủy nhiệm chi là vi phạm quy định.
- Phải có văn bản thỏa thuận trước và sự đồng thuận đến từ hai bên thì mới được xem như hợp lệ.
- Ngân hàng phải xác minh tính hợp lệ và hợp pháp của ủy nhiệm chi do khách hàng cấp dưới dạng văn bản giấy hoặc điện tử trước khi thanh toán.
- Ngân hàng cũng cần xác minh khả năng thanh toán của khách hàng. Giao dịch sẽ bị trì hoãn nếu tài khoản của khách hàng không đủ khả năng thực hiện thanh toán.
- Nếu ủy nhiệm chi không hợp lệ, hoặc số tiền ghi trên lệnh chi cần thanh toán vượt quá mức số dư hiện có trong tài khoản thanh toán của khách hàng, thì ngân hàng phải có trách nhiệm thông báo cho người lập lệnh thanh toán. Đồng thời, gửi lại lệnh đó và từ chối thực hiện lệnh thanh toán đúng theo quy trình.
- Nếu ủy nhiệm chi có đầy đủ chứng từ hợp lệ, ngân hàng phải nhanh chóng phản hồi yêu cầu thanh toán của người thụ hưởng ngay khi có thể.
Nội dung của ủy nhiệm chi là gì?
Khi xem xét một ủy nhiệm chi bạn cần xem xét kỹ lưỡng từng mục và nội dung có trong văn bản nhé. Dưới đây là những nội dung cơ bản và cần thiết cho một ủy nhiệm chi có hiệu lực. Bất kể những thông tin nào bị thiếu có thể khiến một lệnh chi trở nên vô hiệu và không thể thực hiện được. Thông thường, một ủy nhiệm chi sẽ bao gồm các yếu tố sau đây:
- Mã xác thực, số sê-ri;
- Tên người thanh toán, địa chỉ, số tài khoản.
- Tên, địa chỉ của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cho người trả tiền.
- Tên, địa chỉ và số tài khoản của người thụ hưởng
- Tên và địa chỉ của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của người nhận
- Thanh toán bằng chữ và số
- Vị trí, ngày duyệt thanh toán
- Chữ ký của chủ tài khoản, hay chữ ký của người được chủ tài khoản đồng ý
- Các yếu tố khác, không vi phạm pháp luật và được quy định bởi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Cách ghi uỷ nhiệm chi đơn giản và cụ thể
Trong phần tiếp theo của bài viết, Exness sẽ hướng dẫn chi tiết cho bạn các bước điền thông tin của một ủy nhiệm chi hợp lệ nhé.
Phần kế toán doanh nghiệp
Trong phần kế toán doanh nghiệp, các bạn cần lưu ý các mục sau:
- Ngày, tháng, năm: Chỉ định ngày thực hiện giao dịch
- Đơn vị thanh toán: Tên đơn vị ở đây là công ty mà bạn cần gửi tiền cho nhà cung cấp.
- Số tài khoản: Số tài khoản của công ty chuyển nhượng
- Tại ngân hàng: Ghi rõ tên ngân hàng có tài khoản của công ty
- Người nhận: Ghi rõ tên công ty nhận thanh toán
- CMT / Hộ chiếu … Ngày phát hành … Vị trí phát hành … Điện thoại: Không điền
- Số tài khoản: Bao gồm các thông tin về tài khoản công ty, cũng như số tài khoản để phía ngân hàng tiến hành gửi tiền
- Tại ngân hàng: Trường này chứa tên của ngân hàng mà công ty đối tác đăng ký tài khoản
- Số tiền: Bạn cần điền chính xác số tiền Việt Nam đồng trong mục này. Ví dụ: 5.000.000 VND
- Số tiền (word): Bạn cần điền chính xác số tiền trên bằng chữ trong trường này. Lưu ý viết hoa chữ cái đầu tiên và kết thúc bằng đồng. Ví dụ: 2 triệu đồng.
- Chi tiết: Nêu rõ chi tiết khoản thanh toán. Ví dụ: Thanh toán khi mua hàng
- Đơn vị thanh toán
- Chủ tài khoản: Giám đốc ký và đóng dấu tại đây. Bao gồm 2/3 chữ ký bên trong nhãn dán và 1/3 bên ngoài nhãn dán
- Cuối cùng, đóng dấu chức danh giám đốc bên dưới
Phần ngân hàng ghi
- Số mục nhập: Là số thứ tự của mục nhập
- Tiền tệ: VND
- Tài khoản ghi nợ trực tiếp
- Tài khoản tín dụng
- Cuối cùng phải có chữ ký và dấu mộc của phòng kế toán
Một số biểu mẫu ủy nhiệm chi phổ biến
Để giúp các bạn hình dung rõ hơn về một ủy nhiệm chi là gì, cụ thể trông như thế nào thì hãy cùng Exness tham khảo một vài mẫu giấy ủy nhiệm chi cơ bản hiện nay của các ngân hàng Việt Nam.
Ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank
Chẳng hạn như mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank. Trong đó, mẫu ủy nhiệm chi này có logo màu xanh lá cây là biểu tượng của ngân hàng được khắc ở góc trên bên trái. Nội dung của một tờ ủy nhiệm chi cụ thể bao gồm những thông tin sau:
Sau khi nhận được biểu mẫu ủy nhiệm chi này, bạn cần điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu. Sau đó, ngân hàng sẽ xác nhận tính hợp lệ của lệnh thanh toán và những thông tin bạn cung cấp.
Ủy nhiệm chi của ngân hàng ACB
Tiếp theo là mẫu chấp thuận thanh toán của Ngân hàng ACB. Mẫu xác thực lệnh thanh toán này có logo ngân hàng đặt ở góc trái bên trên. Các thông ttin cần điền cũng tương tự với mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank. Các bạn cần điền đầy đủ và chính xác các thông tin có trong biểu mẫu để ngân hàng dễ dàng đối soát và xét duyệt hồ sơ.
Ủy nhiệm chi của ngân hàng Agribank
Cuối cùng là biểu mẫu phê duyệt đơn ủy nhiệm chi của ngân hàng Agribank. Cũng như hai biểu mẫu ủy nhiệm nhi trên, ủy nhiệm chi của Agribank cũng có logo của ngân hàng phía trên bên trái. Các bạn cũng sẽ điền thông tin ở các trường trống trong mẫu ủy nhiệm chi này để ngân hàng xác thực và xử lý thanh toán.
Lời kết
Ủy nhiệm chi là gì đã được Exness Hướng Dẫn trình bày cụ thể qua bài viết cùng với những đánh giá ưu nhược điểm của hình thức thanh toán này. Hy vọng những chia sẻ vừa rồi sẽ giúp bạn đọc hiểu được thuật ngữ ủy nhiệm chi, các thông tin có trên một tờ lệnh chi là gì, cũng như các bước điền ủy nhiệm chi hợp lệ như thế nào.
Xem thêm:
Ưu điểm và hạn chế của Smart Contract là gì?
Các tài khoản cấp trade quỹ phổ biến trên thị trường nên biết
Tôi là Võ Chí Quang hiện là CEO của Exness – Trang website chuyên cung cấp các thông tin uy tín và chi tiết liên quan đến sàn giao dịch Exness.
